1. PayPal账户限制
PayPal账户限制基本上是由于账户上存在可疑或者高风险行为直接导致。
风险管理专员会通过内部工具全面审查账户在前3个月的情况：包括与客户的电话沟通，查看注册信息，近期交易记录，登陆行为，关联账户，财务信息（信用卡、银行），买家投诉率（>3％），信用卡退单率(>1%)，相关联的eBay ID信息或者商家网站等因素综合判断及评估其对PayPal所造成的潜在或者直接损失，并决定是否放置限制，提供资料来进一步审核其合理性。
账户受限类型：
表象：
登陆账户后，系统提示：您的账户访问权限被限制，
– 您不能提现，收款和付款– 高度限制
– 您不能提现和付款，但仍然可以收款–低度限制
2、交易冻结事件
- 交易冻结事件是由PayPal主观判断付款人帐户存在一定可疑行为后，对相应交易进行临时冻结。
- 一般情况下，风险管理专员会先以其认为的可疑行为限制买家帐户并邮件通知买家；
较常见的冻结原因为：
- 未经授权的交易;
- 信用卡/账户盗用;
- 第三方登陆账户。
随后冻结交易，商家将会收到来自PayPal的邮件通知；需登陆调解中
心，查看相关联的事件（如：PP-123-456-789）点击并在7天以内回复，其
状态为‘Waiting for Seller’s Response’.
* 若商家未在7天内回复，款项会自动撤销，且该事件自动关闭。
真实案例:
一个持西非护照的A客户从某商户处购买了3张从深圳到北京的机票，他使用的是一位美国PayPal注册用户B的帐户进行支付的，他留的联系电话是俄罗斯的。他们购买的机票是24小时内登机的特价机票。在这三个交易发生最短40分钟，最长2个小时内PayPal分别对这位商户发出“暂停”警告。并且在该商户认为流失订单太可惜的情况下，告知美国PayPal的这位商户B从2001年注册以来从未购买过超过150美元的商品，而且她大部分购买的物品都是eBay上的影碟、T恤和小件物品。
最后事实证明A客户盗用了B客户在PayPal的账号，在资金不足的情况下进行了交易。
因此，一旦PayPal在系统里面提出交易警告，商户一定要配合进行用户调查，避免出现欺诈带来的损失。
3、Chargeback退款
Chargeback: 即为信用卡退单事件；该事件发生的责任方为PayPal与信用卡发卡机构。
PayPal作为信用卡发卡机构的商户，任何信用卡持卡人有权通过其发卡机构发起纠纷，撤销在PayPal支付的款项。
什么是信用卡退单？
当持卡人要求他们的发卡行撤销一笔已经批准的交易时，就发生了退单，这可能导致向卖家向持卡人退款。退单必须在信用卡组织的规则和时限范围提出。
退单对您业务的影响
失去交易收入
丢失物品的风险
承受信用卡组织可能做出的处罚
比如：罚金、查禁（禁止所有 的在线付款处理商（包括PayPal）处理您的交易）
Visa、MasterCard、Discover和美国运通（American Express）都对商家严密监视以降低损失和避免欺诈。退单或欺诈率超过总付款处理量0.5%的商家有可能受到处罚，包括取消商家或PayPal向客户提供信用卡作为付款选项的权利， 而直接影响到卖家的利益。
PayPal的目标是保证我们的商家、业务以及我们共同的客户与信用卡组织之间保持良好的关系。这也就是为什么我们会尽量减少那些会对我们的业务造成消极影响以及会导致罚款和附加费用的行为。
通过PayPal的信用卡付款的退单工作原理
1）持卡人向发卡行提出退单。
2）持卡人的发卡行向PayPal的收单银行通知退单，并从PayPal扣除相关款项。
3）PayPal将卖家PayPal账户中与退单相关的款项暂时冻结。
4）PayPal立即向卖家发送电子邮件，要求卖家提供相关文件信息以处理退单争议。
信用卡退单类型
未授权交易：
持卡人报告称交易未经授权。未授权交易一般由下述原因造成：
– 账户被盗用： 持卡人的账户被盗用后，用该账户进行的交易。
– 友善欺诈或者重复交易：用户的家人、朋友在未经持卡人知道并同意的情况下使用该账户；或是因为用户使用的原因造成一笔交易两次收费。
交易争议：
这通常影响到销售实物商品的商家。交易争议是买家对购买物品表示不满如:
– 物品未收到 买家没有收到物品，无论是实物或是虚拟物品
– 物品显著不同 买家收到物品，但与期望的显著不同。
虚假投诉（买家欺诈）：买家用自己的信用卡购得物品，但向发卡方投诉莫须有的问题以实现退单，从而得到退款。
Chargeback的调查结果
- Accept：PayPal选择接受退单并决定不继续与信用卡机构争执。通常情况下，PayPal将会以补偿的形式支付退单金额和相关费用，该选项意味这款项不从买家或者卖家账户扣除。
- Accept/Recover：PayPal选择接受退单并从卖家账户余额支付退单款项和费用。一般情况下，当卖家未能在调解中心作出回复提供资料时，PayPal选择该项。
- Dispute：PayPal决定向信用卡机构发起争执，并不从卖家帐户中扣除退单金额及费用；通常情况下，卖家已符合SPP，或者提供退款凭证。
- Dispute/Recover： PayPal决定代表商家向信用卡机构发起争执，并从卖家帐户种扣除退单金额及费用；直到我们最后决策是否接受或者成功赢得争议。
- 退单费用：US$10
- *PayPal鼓励买家通过内部流程解决事件，并非直接发起退单。
*PayPal决定对退单事件发起争议时，将在75－80天内得到来自信用卡公司的答复；PayPal 无法控制争议结果。
4、Spoof Claim 被举报欺诈投诉
- 由来：买家在发现其账户上有未经授权的交易或者登陆行为后，可前台发起Spoof Claim（举报欺诈）；PayPal Spoof Team将会进行全面调查并给出结论 Accepted Claim 或者Denied Claim。
- 一旦PayPal结论‘已接受的账户盗用申请’，款项将撤销至原始资金来源。
- 若该申请被驳回， PayPal将不对款项采取任何行动
5. Dispute & Buyer Claim 争议&买家投诉
- 买家发起投诉的类型：
Non－Receipt（未收到货）
Not as Described（收到商品与描述不符）
- 买家可在交易完成后的45天内先发起争议，此时交易资金被自动冻结；争议期间，买卖双方可通过PayPal提供的平台相互协商，PayPal不予介入调查。
- 若协商未果，买家必须在20天内升级争议至投诉，PayPal介入调查，否则买家被视为放弃权利。
- 事件升级后，PayPal将会邮件通知事件双方。卖家需登陆调解中心在10以内回复PayPal，未能及时回复将视为放弃权利，买家胜诉事件。
关于Off-eBay物品交易所产生的投诉以及虚拟物品
- 对于Off-eBay的未收到物品投诉，PayPal将根据卖家提供的发货跟踪号码予以调查。
- 对于Off-eBay的描述不符投诉，事件发起后将被自动关闭。
- PayPal不对虚拟物品交易所发起的投诉予以调查结论。
- 卖家和买家可以事件关闭后的10天去调解中心对结果进行申诉，10天后链接消失；
- 此时，用户也可发送邮件进行申诉。
6.卖家风险控制
- 审单
- 客户服务
- 发货周期
- 出货前的质量检查
- 质量问题的应对
7.账户受限的原因
- 用虚假信息注册
- 一人注册多个同类型账户
- 货存不足
- 过多的买家投诉争议纠纷或过高的投诉率
- 滥用paypal买家保护机制
- 与其它受限paypal或者ebay账户关联
- Paypal余额不足以支付买家的赔偿请求或者信用卡退单。
- 出售涉及侵权等的违规/违禁物品
- 其它违规违法的账户使用行为
本文由PAYPAL中国区商务顾问商亮先生编辑撰写，欢迎有PAYAPL问题的朋友联系我们，新龙特邀商亮先生予以解决和回答。
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